Tasa y CAT promedio de créditos de nómina y personales

Contenido informativo: explica cómo funcionan las cifras y no es una recomendación de inversión, crédito ni compra.

Banxico no publica el CAT promedio de los créditos de nómina ni de los personales: publica su tasa de interés promedio ponderada por saldo, sin IVA. Para los créditos de nómina otorgados en 2025 fue de 27.3 % anual; para los créditos personales otorgados de marzo de 2025 a febrero de 2026, de 41.0 % anual. El CAT de cada crédito es igual o mayor que su tasa, porque suma comisiones y seguros y se expresa como tasa efectiva.

Créditos de nómina (datos a diciembre de 2025)

Un crédito de nómina se descuenta directamente del salario que recibes en la cuenta del banco que te presta. El reporte cubre la cartera comparable de los bancos.

Fuente: Banxico, Indicadores básicos de créditos de nómina, pp. 10 y 18. Las tasas más bajas entre los créditos otorgados en 2025 fueron las de BanCoppel (22.3 %), BBVA México (24.6 %) y Afirme (24.8 %), según la p. 18.

El reporte destaca un contraste: la tasa promedio de los créditos otorgados en 2025 subió 30 puntos base frente a 2024, mientras la TIIE a 28 días, la tasa de referencia del mercado, bajó 289 puntos base.

Créditos personales (datos a febrero de 2026)

Los créditos personales no se descuentan del salario. Su tasa promedio es más alta que la de nómina, como muestra la tabla.

Fuente: Banxico, Indicadores básicos de créditos personales y microcréditos, pp. 11 y 17. Las tasas más bajas del periodo fueron las de Inbursa (22.5 %), Multiva (23.3 %) y BBVA México (28.2 %). El mismo reporte publica los microcréditos por separado: 73.1 % los grupales y 58.0 % los individuales (p. 28).

Una nota de lectura: un párrafo de la p. 10 del reporte imprime dos cifras distintas (39.1 % y 41.0 %) para indicadores que parecen el mismo. Aquí se usa 41.0 %, la cifra de créditos otorgados en el último año que aparece sin ambigüedad en las pp. 11 y 17.

Comparación entre ambos

\* Mediana del saldo vigente a diciembre de 2025; el reporte no publica la mediana de los otorgados.

En ambos casos la mediana es menor que el promedio ponderado: una parte del saldo se presta a tasas mucho más altas que el resto y jala el promedio hacia arriba. Es el mismo fenómeno que separa la media de la mediana en los salarios.

Del promedio de tasas al CAT

Estas cifras no son CAT. La nota metodológica de los reportes indica que usan la tasa de interés anual ordinaria, sin IVA, pactada en el contrato. Para llegar al CAT de un crédito concreto hay que sumar:

• Comisiones de apertura o administración, si las hay.
• Seguros que el crédito exige (por ejemplo, de vida o desempleo).
• El efecto de pagar intereses cada mes o quincena, que convierte la tasa nominal en efectiva: una tasa de 27.3 % pagada mensualmente equivale a un 31.0 % efectivo anual, antes de comisiones.

El cálculo completo, con un ejemplo de préstamo personal, está en cómo se calcula el CAT. Antes de comparar ofertas, compara CAT con CAT y en el mismo plazo, como explica CAT vs. tasa de interés.